タンス預金は税金がかかる？300万円入金で銀行から連絡も

長年、クローゼットの奥で眠らせてきた300万円。老後のため、万が一の時のため、毎月の給料から爪に火をともすように貯めてきた、あなたの汗と涙の結晶です。新紙幣への切り替えも近いし、防犯も気になる。意を決して銀行口座へ預け、ホッと胸をなでおろした数日後、見知らぬ番号から一本の電話が…。

「〇〇銀行の者ですが、先日ご入金いただいた300万円の件で、少しよろしいでしょうか…」

その瞬間、あなたの心臓はドクンと音を立てるかもしれません。
「なぜ？」「もしかして、税務署に目をつけられた？」「自分の給料から貯めただけなのに、どうしてこんなことに…？」

やましいことなど何もないはずなのに、まるで犯罪者のように扱われているかのような不安と焦り。これは、まとまったタンス預金を持つ多くの人が、いつ直面してもおかしくないリアルな恐怖です。

でも、もう怯える必要はありません。この記事は、そんなあなたのための「羅針盤」です。

• そもそもタンス預金の入金で、税金は取られるのか？
• 銀行はなぜ、わざわざあなたに電話してくるのか？そのウラにある法律とは？
• 税務署が虎視眈々と狙っている、本当にヤバいケースとは？
• いざという時、あなたの“無実”を証明する最強の武器とは？

この記事を読み終える頃、あなたは銀行からの電話に動じることなく、税務署に怯えることもなく、自信を持って自分のお金を守るための知識を手にしているはずです。

まず、あなたの最大の不安を、ここで一刀両断します。あなたがご自身の給料からコツコツと貯めてきたタンス預金を、ただ銀行口座に移すだけ。これだけで新たな税金が発生することは、絶対にありません。

あなたがお給料をもらう時、すでに所得税や住民税は天引きされていますよね？つまり、そのお金は一度納税が済んだ「クリーンなお金」なのです。タンスにあろうが銀行にあろうが、同じです。

専門家の言葉を借りるなら、まさにこういうことです。

現金の銀行預け入れそのものは課税対象ではなく、所得税は1年の全所得から控除などを差し引いた課税所得に税率をかけて計算されるため、すでに給与として課税済みの貯蓄を後から口座に入れても新たな所得税・住民税は原則発生しません。

タンス預金で貯めた「300万円」を口座に入れたら銀行から … – Yahoo!ニュース

しかし、物語には必ず「ただし…」が付き物です。

この大原則が通用するのは、そのお金の出どころが「すべて課税済みの給与所得である」と、あなたが胸を張って証明できる場合だけ。もし、その300万円の中に、親から譲り受けたお金や、事業で稼いだ現金が1円でも混じっていたとしたら…？物語は一気にサスペンスへと変わります。

銀行からの電話、そしてその先に待ち受ける税務署の視線は、まさにこの「お金の“出自”」を問うているのです。あなたは、その300万円の“身元”を、きちんと説明できますか？

「それにしても、なんで銀行が個人の口座をいちいち詮索するんだ？」 きっとあなたはそう思うでしょう。安心してください。銀行はあなたを敵視しているわけでも、ましてや意地悪をしているわけでもありません。彼らもまた、「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯収法）」という法律に縛られた、“忠実なしもべ”に過ぎないのです。

この法律、ものすごく簡単に言えば「悪いヤツらが犯罪で稼いだお金が社会に流通するのを防ごうぜ！」というもの。マネーロンダリングやテロ資金の防止ですね。そして、銀行などの金融機関は、その最前線で目を光らせる「見張り番」としての重い責任を国から課せられているのです。

だから、銀行はこんな取引があった時、法律に従ってあなたにいくつか質問をする義務があります。

• 口座を新しく作るとき
• 200万円を超える現金を出し入れするとき
• 10万円を超える現金を振り込むとき

全国銀行協会のウェブサイトを覗けば、ほら、この通り。

（犯罪収益移転防止法にもとづいて、取引時確認をさせていただくのは以下の取引です。）
（2）200万円を超える現金・持参人払式小切手などの受払いを伴う取引をされるとき

犯罪収益移転防止法に関するよくある質問・回答 | 一般社団法人 全国銀行協会

あなたの「300万円の入金」は、まさにこの基準にど真ん中でヒットしたわけです。銀行員は法律に定められた手順通り、あなたの職業や取引の目的、そして「このお金はどこから来たんですか？」と確認しているだけ。もし「これは怪しい…」と判断すれば、行政庁に報告する義務まで負っているのです。

突然の電話に、しどろもどろになる必要は一切ありません。銀行員はただ、マニュアル通りに確認したいだけ。もし電話が鳴ったら、深呼吸して、落ち着いて、こう伝えるだけでいいんです。

1. 取引の目的は？：「家に現金を置いておくのが不安になったので、口座にまとめたかったんです」
2. このお金はどこから？：「長年、毎月の給料から貯めてきた、自分のお金です」

たったこれだけ。下手に嘘をついたり、話を濁したりするのは逆効果。堂々と事実を告げれば、電話は数分で終わり、彼らのミッションも完了です。

銀行の電話をクリアしたからと、安心してはいけません。本当のラスボスは、そう、税務署です。彼らは銀行のように親切に電話などかけてきません。ある日突然、分厚い封筒を送りつけてくるのです。

彼らは「KSK（国税総合管理）システム」という、いわば“国家レベルの監視システム”を手にしています。このシステムは、あなたの過去の収入、家族の資産状況、あらゆる納税情報を紐づけ、瞬時に異常を検知します。「この人の収入にしては、預金が増えすぎじゃないか？」「亡くなったお父さんの資産、申告額が少なすぎないか？」といった具合に。

あなたの口座に突然現れた300万円が、この巨大システムの警告ランプを点灯させる引き金になる可能性は、決してゼロではないのです。特に、あなたのタンス預金にこんなお金が混じっていたら…要注意です。

親が亡くなった後、遺品を整理していたらタンスから現金がゴッソリ…。これは決して珍しい話ではありません。しかし、それを「誰も知らないから」と自分の口座にそっと入金した瞬間、あなたは相続税の申告漏れという時限爆弾を抱えることになります。

税務署は、故人の生前の収入から「この人なら、これくらいの資産はあったはずだ」と当たりをつけています。申告された遺産がその想定より著しく少なければ、調査対象として即座にリストアップされるでしょう。弁護士も「合理的な説明ができなければ追徴課税のリスクがある」と警告しています。（参考: 【弁護士が解説】タンス預金は何が悪い？銀行に預けると … – Money Canvas）

相続税の調査は、何年も遡って行われます。悪質な財産隠しと判断されれば、本来の税金に加えて最大40%もの重加算税という、強烈なペナルティがあなたを襲います。

「毎年、親からお小遣いをもらって貯めてただけだよ」。それ、本当に大丈夫ですか？個人間の贈与には、年間110万円まで非課税という便利な枠がありますが、これには深い落とし穴があります。

例えば「毎年誕生日に、親から100万円ずつ10年間もらっていた」というケース。一見セーフに見えますが、税務署がこれを「最初から1000万円を渡す約束で、分割して渡しただけ」と判断すれば、それは「定期贈与」と見なされます。結果、1000万円から基礎控除110万円を引いた890万円に対して、ごっそり贈与税が課せられるのです。

「110万円以下だから大丈夫」という思い込みは非常に危険。あなたの“お小遣い”が、ある日突然、数百万円の請求書に化けるかもしれません。

フリマアプリの売上、週末のアルバイト代、ちょっとした内職の報酬…。こうした収入を現金で受け取り、「申告しなくてもバレないだろう」とタンス預金に加えていませんか？

もし、副業の所得（儲け）が年間20万円を超えるなら、あなたは確定申告をする義務があります。税務署はあなたが思うよりずっと多くの情報網を持っています。あなたにお金を支払った側の記録から、あなたの副収入は筒抜けになっている可能性が高いのです。申告漏れを指摘されれば、もちろん追徴課税は免れません。

では、どうすればいいのか？ 記憶や「頑張って貯めました」という言葉だけでは、残念ながら彼らには通用しません。必要なのは、誰にも文句を言わせない、揺るぎない“証拠”。それが、これから紹介する「神アイテム」たちです。

ある専門メディアでも、まさにこれらの書類の重要性が語られています。

●給与明細
●源泉徴収票
●確定申告書の控え
●家計簿
●現金化の経路 など

タンス預金で貯めた「300万円」を口座に入れたら銀行から … – Yahoo!ニュース

さあ、あなたの家のクローゼットや引き出しをチェックしてみてください。これらのアイテムは、未来のあなたを救う盾になります。

【あなたの無実を証明する 神アイテム・チェックリスト】

• ① 給与明細・源泉徴収票
  • これが言える！：「このお金は、私の汗と涙の結晶です。そして、税金はきっちり払いました！」
  • 保管のコツ：最低でも過去5年分は死守しましょう。長年貯めているなら、見つけられる限り古いものを。あなたの貯蓄の歴史そのものが、最高の弁護士になります。
• ② 贈与契約書
  • これが言える！：「これは〇月〇日、父から正式にもらったお金です。やましいことはありません」
  • 保管のコツ：110万円以下の贈与でも、念のため作っておくのが賢者の選択。「いつ、誰が、誰に、いくら」を記し、お互いのサインがあれば完璧な証拠になります。
• ③ 遺産分割協議書・相続税申告書の控え
  • これが言える！：「このお金は、法律に則って相続した遺産です。証拠はすべてここに」
  • 保管のコツ：相続が起きたら、必ず税理士などのプロを挟むこと。そこで作られた公的な書類は、税務署に対する最強の“絶対防御”となります。
• ④ 銀行口座の取引履歴（古い通帳）
  • これが言える！：「ほら、見てください。私は昔から定期的にお金を引き出して、家で管理していたんです」
  • 保管のコツ：ネットバンクの時代でも、古い通帳は捨てないで。コツコツ現金を引き出していた軌跡が、あなたの説明を裏付ける重要な伏線になります。
• ⑤ 家計簿や日記
  • これが言える！：「私の生活を見れば、毎月これだけ貯金できたのは当然だとわかります」
  • 保管のコツ：法的な力は弱くとも、侮ってはいけません。長年にわたる几帳面な記録は、あなたの主張に人間的な“説得力”という魔法をかけてくれます。

タンス預金は、それ自体が罪なのではありません。しかし、知識という鎧をまとわなければ、それはあなたを不安に陥れる“呪いのアイテム”にもなり得ます。最後に、あなたが今日から踏み出すべき、具体的な3つのステップをお伝えします。

1. さあ、今すぐお金の“国勢調査”を始めよう！
   まず、家にある現金をすべてテーブルの上に出し、その総額と向き合いましょう。そして自問するのです。「このお金は、すべて自分の給料だと言い切れるか？」と。親からの援助や、忘れていた収入が混じっていないか。自分のお金の歴史を棚卸しすることが、すべての始まりです。
2. “神アイテム”を集め、最強の証拠ファイルを作れ！
   この記事で紹介した給与明細や契約書たち。それらをクリアファイルにまとめ、「タンス預金・証拠ファイル」と名付けましょう。いざという時、慌てて家中を探し回る必要はもうありません。このファイル一つが、あなたのお守りになります。
3. 一人で抱えるな！家族こそが最強の味方
   特にお金の問題は、一人で抱え込むとろくなことがありません。どこに、いくら、どんな性質のお金があるのか。信頼できる家族と共有しておくことは、相続トラブルを防ぎ、何よりあなたの精神的な負担を軽くしてくれます。あなたの万が一の時、それは残された家族を救う命綱にもなるのです。

ただ、忘れないでください。タンス預金には、税金の問題以前に「利息ゼロ」「盗難・災害リスク」「インフレで価値が目減り」という致命的な弱点があります。（参考: タンス預金で大丈夫？これからの時代に求められる資産の置き方 – VORTEX）

正しい知識という鎧を身につけ、証拠という盾を準備すれば、もう何も怖くありません。さあ、胸を張って銀行へ向かいましょう。あなたの大切な資産を守る戦いは、今ここから始まるのです。